ドバイは法人税の優遇措置や国際的なビジネス環境の整備が進んでいることから、多くの日本人起業家が注目しており、ドバイで法人を設立し、自由なビジネスを展開したいと考えるのは自然な流れでしょう。
しかし近年、「銀行口座が突然凍結された」というトラブルが相次いでいます。せっかく設立した法人が、資金を使えなくなって機能停止する――そんな事態を避けるためには、起業前に“凍結リスク”について正しく理解しておくことが欠かせません。
この記事では、ドバイでの銀行口座凍結の原因とリスク、回避法、そしてドバイでの開業サポートとして注目されている「株式会社MDS」の活用について詳しく解説します。
銀行口座凍結が増えている背景
ドバイを含むUAEでは、2020年以降、金融取引に対する監視体制が一気に強化されました。これは、国際的なマネーロンダリング対策（AML）やテロ資金供与対策（CFT）の一環であり、FATF（金融活動作業部会）の勧告にも影響されています。
一時はUAEがFATFの「グレーリスト」に入ったことで、銀行側も厳格な審査を実施するようになりました。取引内容や送金先の確認が徹底され、少しでも疑わしい動きがあると口座凍結という措置が取られるケースが急増しています。
凍結されやすい主な原因とは？
銀行口座が凍結される背景には、主に以下のような原因があります。
1. 不審な取引パターン
- 頻繁な高額送金や、明確な取引理由のない資金移動
- 法人口座を使った個人的な送金
- 売上や契約書との整合性が取れない資金の流れ
2. KYC（本人確認）未対応・書類不備
- 銀行から求められる定期的なKYC更新を放置
- パスポートの有効期限切れや会社登記情報の更新漏れ
3. 事業内容と取引の不一致
- 登録上はIT事業なのに実際は輸出入や飲食関連の取引をしているなど、事業の内容と取引履歴が噛み合わないケース
4. 無認可業者を使った法人設立・口座開設
- ライセンスを持たない「なんちゃってエージェント」による設立サポート
- 銀行からの問い合わせに答えられず、虚偽報告とみなされる
5. 税務・法令違反
- VAT（付加価値税）や法人税の申告漏れ・未払い
- 法人ライセンスの範囲外での営業活動
凍結されるとどうなる？リスクと影響
一度凍結されると、以下のような深刻な事態が発生します。
- 口座にある資金が引き出せない（給与や仕入れ代金の支払い不能）
- 法人の営業活動が停止
- 取引先・従業員からの信頼失墜
- ライセンス更新やビザ手続きに支障
実際に口座凍結から事業継続が困難になり、法人を清算せざるを得なくなるケースもあります。凍結解除まで数週間～数か月かかることも珍しくなく、その間に資金ショートしてしまうリスクが極めて高いのです。
銀行口座凍結を防ぐ5つのポイント
起業前、あるいは設立後すぐに実践すべき凍結回避策をご紹介します。
1. 銀行と良好な関係を築く
- 取引内容が変わった場合は都度銀行に報告
- 高額送金などは事前に目的や背景を説明
2. KYC対応・書類更新を忘れずに
- パスポート、ビザ、ライセンス、UBO情報の定期更新
- 銀行からの通知メールは見落とさない
3. 会計・税務の透明性を確保
- 契約書、請求書、入出金の証拠を常に整理
- 月次で帳簿をまとめ、税務申告を適切に行う
4. 登録事業と整合性の取れた運営
- ライセンスの範囲内で活動を行う
- 変更がある場合はライセンス更新も忘れずに
5. 信頼できるエージェントを選ぶ
- 設立支援や口座開設時の書類準備は極めて重要
- 正規のライセンスを持つサポート会社を選ぶことが前提
株式会社MDSの活用で安心起業
ドバイでの起業に不安を感じる方に強くおすすめしたいのが、**株式会社MDS**の利用です。
MDSとは？
- UAE政府公認ライセンスを持つ正規エージェント
- ドバイ法人設立・ビザ取得・銀行口座開設までワンストップでサポート
- 日本人顧客に特化した手厚い対応が魅力
MDSのサポート内容
- KYC書類の作成・更新サポート
- 口座開設時の事業計画書・証明資料の準備代行
- 銀行とのやり取りを日本語でサポート（通訳対応あり）
- 会計・税務のアウトソース化も可能
- 万が一の凍結時にも、解除に向けた対策サポート
もし凍結されてしまったら…
万が一、銀行口座が凍結されてしまった場合の対応手順も押さえておきましょう。
- すぐに銀行に連絡して状況を確認
- 取引証明書類・契約書・請求書を提出
- 実態を証明する資料（オフィス賃貸契約書・社員名簿など）も用意
- コミュニケーション記録を残し、経過を整理
- 必要に応じて、MDSや現地弁護士に相談
MDSを利用していれば、資料準備や交渉時の通訳・同行も受けられるため、よりスムーズに解決へ向かうことが可能です。
まとめ：ドバイ起業成功の鍵は「備え」にあり
ドバイでのビジネスは大きな可能性を秘めていますが、その一方で銀行口座凍結という深刻なリスクも存在します。多くのケースでその原因は「無知」や「軽視」から生まれています。
しっかりと準備を整え、正規のルートで起業手続きを行うこと、そして信頼できるパートナーと連携することが、安定したビジネス成功の第一歩です。
MDSのようなプロフェッショナルなサポートを活用することで、あなたのドバイ起業はより安心でスムーズなものとなるでしょう。
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